Starfsáætlun

Hvað gerir fjármálaráðgjafi?

Lærðu um launin, nauðsynlega færni og fleira

EfnisyfirlitStækkaðuEfnisyfirlit Dagur í lífinu

Jafnvægið / Alexandra Gordon



/span>

Fjármálaráðgjafar hjálpa viðskiptavinum að skipuleggja fjárhagsleg markmið sín til skamms og lengri tíma, þar á meðal að kaupa heimili, borga fyrir menntun barna sinna og eftirlaun. Þeir gætu einnig veitt fjárfestingar-, skatta- og tryggingarráðgjöf.

Fjármálaráðgjafar eyða miklum tíma sínum í að rannsaka og greina fjárfestingartækifæri og hitta viðskiptavini og hugsanlega viðskiptavini til að fara yfir fjárfestingaráætlanir.

Skyldur og ábyrgð fjármálaráðgjafa

Dæmigerð starfsskyldur fjármálaráðgjafa eru:

  • Markaðsrannsóknir
  • Markaðsgreining
  • Ráða og leita til viðskiptavina
  • Meta þarfir og markmið viðskiptavina
  • Mæli með aðferðum
  • Framkvæma áætlanir
  • Fylgstu með reikningum
  • Finndu ný tækifæri
  • Fylgdu reglugerðum verðbréfaeftirlitsins

Fjármálaráðgjafar aðstoða einstaklinga við fjárfestingaráætlanir sínar með því að leggja mat á fjárhagsstöðu viðskiptavina og koma með tillögur. Ráðgjafar framkvæma oft áætlanir fyrir viðskiptavini. Þarfir viðskiptavina geta verið margvíslegar, þar á meðal bæði skammtíma- og langtímamarkmið, og ráðgjafar þurfa að setja fram stefnu sem tekur á öllum þörfum. Til dæmis gæti viðskiptavinur viljað byggja upp eftirlaunasjóð auk þess að spara fyrir háskólakostnaði barna sem gæti verið aðeins nokkur ár í framtíðinni.

Til að ná árangri þurfa fjármálaráðgjafar að hafa djúpan skilning á fjárfestingarmörkuðum og hæfileika til að bera kennsl á bestu hlutabréfin, skuldabréfin eða sjóðina.

Ráðning nýrra viðskiptavina er einnig stór hluti af starfinu, sérstaklega þegar byrjað er. Fjármálaráðgjafar ná þessu með hefðbundnum auglýsingum, póstsendingum eða köldu símtali. Þeir gætu líka haldið námskeið um fjárhagsáætlun eða talað á málstofum sem aðrir halda. Þegar fjármálaráðgjafar byggja upp viðskiptavinahóp geta þeir gert meira til að byggja upp viðskipti sín með munnmælum, að því gefnu að núverandi viðskiptavinir þeirra séu ánægðir með fjárfestingarráðgjöfina sem þeir fá.

Laun fjármálaráðgjafa

Óháðir fjármálaráðgjafar græða venjulega peninga með því að rukka þóknun sem byggist á verðmæti eigna viðskiptavina. Fjármálaráðgjafar sem vinna fyrir fyrirtæki fá oft greidd laun auk bónusa.

  • Miðgildi árslauna: $89.330
  • Topp 10% árslaun: $208.000
  • Botn 10% árslaun: $44.100

Þessar launaupplýsingar innihalda ekki hugsanlega bónusa.

Menntun, þjálfun og vottun

Engin sérstök námsgrein er nauðsynleg til að fjármálaráðgjafar geti byrjað í bransanum, en faglegur vöxtur og framfarir eru oft háðar réttum vottorðum og BS gráðu.

  • Menntun: Að lágmarki þurfa fjármálaráðgjafar a BS gráða , og fjármál, hagfræði og bókhald eru yfirleitt bestu leiðirnar til að byrja á þessu sviði. Að vinna sér inn meistaragráðu í viðskiptafræði eða meistaragráðu í fjármálum mun hjálpa til við framfarir eða við markaðssetningu og ráðningu viðskiptavina.
  • Vottun: Allir sem selja fjármálavörur, svo sem hlutabréf, skuldabréf og tryggingar, þurfa leyfi að gera svo. Fjármálaráðgjafar sem stjórna fjárfestingum viðskiptavina sinna verða að skrá sig hjá annaðhvort ríkinu eða SEC, allt eftir stærð fyrirtækis sem þeir vinna fyrir. Margir fjármálaráðgjafar vinna sér inn löggiltan fjármálaskipuleggjandi skilríki frá Löggiltur fjármálaskipuleggjandi (CFP) stjórn . Þetta þarf að standast próf eftir að hafa fyrst aflað sér BS gráðu og öðlast þriggja ára reynslu af fjármálaáætlun.

Færni og hæfni fjármálaráðgjafa

Fjármálaráðgjafar þurfa sérfræðiþekkingu á afkomu á markaði og fjárfestingaraðferðum, en þeir þurfa líka að búa yfir góðri kunnáttu í fólki, þar sem ráðning viðskiptavina og ráðgjöf er stór hluti starfsins. Þetta eru nokkur dýrmæt færni sem fjármálaráðgjafar ættu að hafa:

  • Greinandi hugsun: Mikið af starfinu felst í því að rekja gögn og spá fyrir um framtíðarframmistöðu ýmissa hlutabréfa, skuldabréfa og sjóða. Fjármálaráðgjafar þurfa að geta beitt þessu gagnrýna hugsun að þörfum viðskiptavina sinna. Mat á þessum þörfum felur einnig í sér að greina hvar viðskiptavinir eru staddir, hvar þeir vilja vera og hversu mikinn tíma þeir hafa til að komast þangað.
  • Samskipti: Að vinna með viðskiptavinum og væntanlegum viðskiptavinum einn á einn er stór hluti af starfinu. Þetta felur í sér gott að hlusta færni, þar sem mikilvægt er að fjármálaráðgjafar skilji vel markmið viðskiptavina sinna. Ræðumennska er einnig þáttur ef fjármálaráðgjafar taka þátt í námskeiðum eða vinnustofum til að laða að nýja viðskiptavini.
  • Tölvukunnátta: Mörg tölvuforrit eru tiltæk til að rekja markaðsgögn og fjármálaráðgjafar þurfa að vera duglegir með eitthvað eða allt. Sérfræðikunnátta í töflureiknihugbúnaði eins og Microsoft Excel er mikilvæg fyrir starfið.
  • Sölumennska: Viðskiptavinir þurfa að vera sannfærðir um að hvaða ráð sem þeir fá frá fjármálaráðgjafa sínum sé besta stefnan fyrir peningana sína. Það er á ábyrgð fjármálaráðgjafans að geta sýnt viðskiptavinum hvers vegna ráðgjöfin sem þeir gefa er besta leiðin.

Atvinnuhorfur

Áætlað er að fjölgun starfa hjá fjármálaráðgjöfum verði um 4% til 2029. sem er svipað og vöxtur allra starfa að meðaltali.Væntanlegur vöxtur skýrist að mestu af fjölgun persónulegra eftirlaunareikninga og lækkun hefðbundinna lífeyrissjóða.

Vinnuumhverfi

Góður hluti vinnunnar fer á skrifstofu, við að greina gögn frá skrifborði. Fjármálaráðgjafar þurfa einnig að hitta viðskiptavini og væntanlega viðskiptavini og þeir fundir geta farið fram á skrifstofunni eða heima hjá viðskiptavinum. Málstofur eða vinnustofur gætu krafist nokkurra ferðalaga.

Vinnuáætlun

Að mestu leyti vinna fjármálaráðgjafar hefðbundinn vinnutíma, en sumar nætur og helgar verða nauðsynlegar til að koma til móts við áætlanir viðskiptavina. Málstofur og vinnustofur eru einnig almennt haldnar á kvöldin eða um helgar.

Hvernig á að fá starfið

NÁM

Gráða í viðskiptum, fjármálum eða jafnvel lögfræði eru algengust.

REYNSLA

Fjármálaráðgjafar munu venjulega eyða einu ári eða lengur í að vinna undir reyndari ráðgjafa.

VOTTUN

Hægt er að fá CFP skilríki eftir þriggja ára vinnu, sem gerir fjármálaráðgjafa markaðshæfari.

Samanburður á svipuðum störfum

Fólk sem hefur áhuga á að starfa sem fjármálaráðgjafi gæti einnig haft áhuga á einni af eftirfarandi starfsgreinum. Innifalið eru meðal árslaun:

  • Fjárhagsáætlunarfræðingur: $78.970
  • Fjármálafræðingur: $83.660
  • Fjármálastjóri: $134.180

Grein Heimildir

  1. Vinnumálastofnun. ' Hvað persónulegir fjármálaráðgjafar gera .' Skoðað 17. ágúst 2021.

  2. Vinnumálastofnun. ' Borga .' Skoðað 17. ágúst 2021.

  3. Vinnumálastofnun. ' Hvernig á að verða persónulegur fjármálaráðgjafi .' Skoðað 17. ágúst 2021.

  4. Löggiltur stjórn fjármálaáætlunar. ' Vottunarferlið .' Skoðað 17. ágúst 2021.

  5. Vinnumálastofnun. ' Atvinnuhorfur .' Skoðað 17. ágúst 2021.

  6. Vinnumálastofnun. ' Vinnuumhverfi .' Skoðað 17. ágúst 2021.

  7. Vinnumálastofnun. ' Svipuð störf .' Skoðað 17. ágúst 2021.